Khi sử dụng bảo hiểm tại Úc, không phải lúc nào người tham gia cũng được thanh toán toàn bộ chi phí điều trị. Tùy thuộc vào chương trình bảo hiểm, cơ sở y tế, dịch vụ sử dụng và điều khoản hợp đồng, người được bảo hiểm có thể phải tự chi trả một phần hoặc toàn bộ một số khoản phí.
Vì vậy, trước khi lựa chọn bảo hiểm, người tham gia nên tìm hiểu rõ các khái niệm như Excess, co-payment, gap fee và giới hạn quyền lợi. Đây là những yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền thực tế cần thanh toán khi khám chữa bệnh tại Úc.
Excess là khoản tiền người được bảo hiểm phải tự thanh toán trước khi doanh nghiệp bảo hiểm chi trả phần chi phí thuộc phạm vi bảo hiểm, nếu hợp đồng có quy định áp dụng khoản này.
Ví dụ, một chương trình bảo hiểm quy định Excess là 200 AUD. Khi phát sinh một sự kiện điều trị thuộc phạm vi áp dụng Excess, người tham gia có thể phải tự thanh toán 200 AUD trước khi doanh nghiệp bảo hiểm xem xét chi trả phần còn lại theo hợp đồng.
Tuy nhiên, không phải mọi chương trình bảo hiểm đều có Excess. Mức Excess và cách áp dụng có thể khác nhau giữa các sản phẩm, quyền lợi hoặc từng lần yêu cầu thanh toán.
Khi tìm hiểu bảo hiểm Úc có phải trả thêm tiền không, người tham gia nên kiểm tra:
Hợp đồng có áp dụng Excess hay không.
Mức Excess cụ thể là bao nhiêu.
Excess áp dụng cho mỗi lần điều trị, mỗi lần nhập viện hay theo cách tính khác.
Những quyền lợi nào được miễn Excess.
Khoản Excess có được tính riêng cho từng người trong hợp đồng gia đình hay không.
Co-payment là gì? Người tham gia phải đồng chi trả như thế nào?
Co-payment là khoản tiền người được bảo hiểm phải cùng thanh toán với doanh nghiệp bảo hiểm khi sử dụng một số dịch vụ y tế.
Thay vì bảo hiểm thanh toán toàn bộ chi phí được chấp nhận, người tham gia có thể phải chịu một khoản cố định hoặc một tỷ lệ nhất định theo quy định của chương trình.
Ví dụ, nếu hợp đồng quy định người tham gia đồng chi trả 20% chi phí thuộc phạm vi áp dụng, người đó sẽ thanh toán phần 20%, còn doanh nghiệp bảo hiểm xem xét chi trả phần còn lại theo giới hạn và điều kiện hợp đồng.
Co-payment có thể được áp dụng đối với một số dịch vụ khám chữa bệnh, thuốc hoặc điều trị cụ thể. Không nên mặc định mọi sản phẩm bảo hiểm tại Úc đều có hình thức đồng chi trả này.
Để tránh phát sinh chi phí ngoài dự kiến, cần đọc kỹ bảng quyền lợi và điều khoản liên quan đến tỷ lệ đồng chi trả, mức tối đa phải thanh toán cũng như những trường hợp được miễn.
Gap fee là gì? Vì sao có thể phải trả phần chênh lệch?
Gap fee là khoản chênh lệch giữa chi phí dịch vụ thực tế và số tiền được bảo hiểm hoặc chương trình y tế thanh toán.
Khoản chênh lệch này có thể xuất hiện khi mức phí của bác sĩ, bệnh viện hoặc cơ sở y tế cao hơn mức được bảo hiểm chấp nhận thanh toán.
Ví dụ, một dịch vụ y tế có chi phí thực tế là 300 AUD, nhưng mức thanh toán được chấp nhận theo chương trình bảo hiểm là 240 AUD. Người sử dụng dịch vụ có thể phải tự trả phần chênh lệch 60 AUD nếu hợp đồng không có quyền lợi bù đắp khoản này.
Tuy nhiên, cách tính gap fee không giống nhau ở mọi chương trình. Một số sản phẩm có thể giới hạn mức thanh toán theo biểu phí, mạng lưới cơ sở y tế hoặc điều kiện sử dụng dịch vụ.
Trước khi điều trị, người tham gia nên hỏi cơ sở y tế về chi phí dự kiến, đồng thời liên hệ đơn vị bảo hiểm để xác nhận mức quyền lợi được áp dụng.
Vượt giới hạn quyền lợi có phải tự thanh toán không?
Mỗi chương trình bảo hiểm thường quy định hạn mức chi trả cho từng quyền lợi hoặc tổng quyền lợi trong thời hạn bảo hiểm.
Nếu chi phí điều trị vượt quá giới hạn được quy định, người tham gia có thể phải tự thanh toán phần vượt mức.
Ví dụ, nếu quyền lợi có hạn mức tối đa 5.000 AUD nhưng chi phí được chấp nhận thanh toán lên đến 6.000 AUD, phần vượt quá 1.000 AUD có thể không được bảo hiểm chi trả.
Ngoài hạn mức tổng thể, người tham gia cần chú ý đến:
Hạn mức khám bệnh và điều trị ngoại trú.
Hạn mức nằm viện và phẫu thuật.
Hạn mức thuốc và dịch vụ y tế.
Hạn mức vận chuyển y tế hoặc hỗ trợ khẩn cấp.
Hạn mức riêng cho từng lần điều trị hoặc từng sự kiện.
Việc lựa chọn chương trình có hạn mức phù hợp với nhu cầu giúp hạn chế nguy cơ phải tự thanh toán khoản chi phí lớn khi phát sinh sự cố.
Những chi phí nào có thể nằm ngoài phạm vi bảo hiểm?
Bên cạnh Excess, co-payment, gap fee và phần vượt hạn mức, người tham gia còn có thể phải thanh toán những khoản không thuộc phạm vi bảo hiểm.
Tùy theo sản phẩm, các trường hợp có thể bao gồm:
Dịch vụ y tế không nằm trong danh mục quyền lợi.
Điều trị thuộc trường hợp loại trừ của hợp đồng.
Chi phí phát sinh ngoài thời hạn bảo hiểm.
Dịch vụ không đáp ứng điều kiện thanh toán hoặc không có đủ chứng từ hợp lệ.
Chi phí vượt giới hạn quyền lợi.
Một số dịch vụ tự lựa chọn hoặc không đáp ứng tiêu chí cần thiết về y khoa theo hợp đồng.
Đặc biệt, người có bệnh có sẵn hoặc bệnh mãn tính cần kiểm tra kỹ điều khoản liên quan. Không phải mọi chương trình đều chi trả các chi phí phát sinh từ tình trạng sức khỏe đã tồn tại trước thời điểm tham gia.
Như vậy, bảo hiểm Úc có phải trả thêm tiền không? Câu trả lời là có thể. Số tiền phải tự thanh toán phụ thuộc vào loại bảo hiểm, quyền lợi được lựa chọn, điều khoản hợp đồng và dịch vụ thực tế sử dụng. Người tham gia nên kiểm tra kỹ Excess, co-payment, gap fee, hạn mức và danh mục loại trừ trước khi mua bảo hiểm.
Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo. Khách hàng cần liên hệ với chuyên viên tư vấn/nhân viên của Bảo Việt để được tư vấn/hướng dẫn một cách chính xác, phù hợp theo đúng quy định, quy tắc và tình huống cụ thể. Truy cập website Bảo Hiểm Bảo Việt tại: https://baohiem-baoviet.com/
