Bảo hiểm du lịch Châu Âu cho người đi dài hạn ( > 3 tháng): lựa chọn & lưu ý

Nhu cầu sang Châu Âu trong thời gian dài (từ 90 ngày đến 6–12 tháng) ngày càng phổ biến:
• Thăm thân dài hạn
• Làm việc từ xa (remote)
• Thực tập/đào tạo ngắn hạn
• Visiting researcher / visiting scholar
• Du lịch dài ngày / khám phá nhiều quốc gia

Tuy nhiên, nhóm đi dài hạn chịu rủi ro khác hoàn toàn so với khách du lịch thông thường. Vì vậy, việc lựa chọn bảo hiểm du lịch Châu Âu phải theo tiêu chí riêng và tránh hiểu lầm “đi lâu = mua gói du lịch bình thường cho đủ thời gian”.

Bài viết này phân tích chi tiết các lựa chọn gói, cách kéo dài bảo hiểm, lưu ý khi đổi visa Schengen → quốc gia đơn lẻ, và quyền lợi cần tăng cường khi đi dài hạn.

1. Đi dài hạn > 90 ngày: Đặc thù rủi ro cao hơn thế nào?

Khi ở Châu Âu lâu hơn 3 tháng, rủi ro tăng gấp nhiều lần:

• Rủi ro y tế tăng theo thời gian

Khả năng đau ốm, tai nạn, phải đi khám chuyên khoa cao hơn người đi 10–15 ngày.

• Cần theo dõi bệnh mãn tính hoặc tái khám

Người có tiền sử huyết áp, dạ dày, xương khớp… dễ cần khám lại trong thời gian lưu trú.

• Rủi ro về hành lý/giấy tờ không chỉ xảy ra ở sân bay

Khi ở lâu: mất đồ, trộm ví, mất hộ chiếu trong thành phố xảy ra nhiều hơn.

• Chuyến đi phức tạp hơn: di chuyển nội khối

Đi qua nhiều quốc gia Schengen → yêu cầu bảo hiểm phải phủ toàn Schengen, không chỉ 1 quốc gia.

• Có thể phải đổi visa hoặc gia hạn lưu trú

Lúc này cần bảo hiểm đủ thời hạn mới được xét duyệt.

2. Các lựa chọn bảo hiểm cho người đi dài hạn

❶ Gói du lịch mở rộng thời hạn (Extended Travel Insurance)

Áp dụng cho người đi 90–180 ngày.
Phù hợp cho: thăm thân, nghỉ dưỡng dài ngày, workation.

Ưu điểm:

• Mua nhanh, thủ tục đơn giản
• Quyền lợi tương tự travel insurance chuẩn
• Đáp ứng yêu cầu visa Schengen

Nhược:

• Một số rủi ro dài hạn như tái khám, điều trị bệnh mãn tính không được chi trả.

❷ Gói du lịch dài hạn 6–12 tháng (Long Stay Insurance)

Một số hãng (như Bảo Việt, các hãng quốc tế) có gói “long stay”.

Ưu điểm:

• Phủ dài đến 1 năm
• Quyền lợi y tế cao hơn
• Hỗ trợ vận chuyển y tế & hồi hương mạnh hơn

Nhược:

• Phí cao hơn 20–40%
• Cần khai báo sức khỏe kỹ hơn

❸ Gói chuyển đổi khi đổi visa (Schengen → visa quốc gia)

Ví dụ: sang Đức 90 ngày thăm thân, sau đó xin visa D (family reunion, training…).
Cần bảo hiểm liên tục để chứng minh khả năng tài chính/y tế.

Cách làm:

• Giai đoạn đầu: mua gói du lịch 90 ngày
• Khi đổi visa → mua tiếp gói bảo hiểm dài hạn theo yêu cầu nước sở tại
• Một số hãng cho phép gia hạn tại chỗ mà không phải mua lại toàn bộ

❹ Annual Multi-trip (không phù hợp nếu ở liên tục trên 90 ngày)

Nhiều người hiểu nhầm annual multi-trip = được ở lâu.
Sai hoàn toàn.

Annual multi-trip chỉ áp dụng:

• Mỗi chuyến tối đa 30–60 ngày
• Xuất nhập cảnh nhiều lần
  → Không dành cho ai ở liên tục > 90 ngày.

3. Khi đi dài hạn, nên tăng quyền lợi nào?

1) Quyền lợi y tế tối thiểu nên từ 50.000–100.000 EUR

Đi dài = khả năng gặp bệnh cần điều trị cao hơn.

2) Quyền lợi vận chuyển y tế & hồi hương (Repatriation)

Chi phí hồi hương người bệnh/người tử vong từ EU cực cao → cần giới hạn cao.

3) Quyền lợi mất giấy tờ – hộ chiếu

Người ở lâu dễ bị kiểm tra giấy tờ nhiều hơn → mất hộ chiếu gây thiệt hại lớn.

4) Quyền lợi hành lý trong thành phố

Không chỉ tại sân bay → trong thời gian lưu trú dài, nguy cơ bị trộm đồ cao.

5) Quyền lợi bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Người ở dài hạn đi lại, sinh hoạt nhiều → dễ xảy ra tình huống “vô ý làm hư đồ của người khác”.

4. Lưu ý khi khai báo thông tin cho gói dài hạn

• Khai đúng tình trạng sức khỏe (đặc biệt bệnh nền)

Ở lâu → khả năng phát sinh biến chứng cao → nếu không khai, rủi ro bị từ chối claim.

• Ghi đúng địa điểm lưu trú chính

Để hãng bảo hiểm hỗ trợ nhanh khi cần.

• Nếu di chuyển nhiều nước, chọn gói “Schengen + ngoài Schengen”

Nhiều người ở Pháp rồi sang Anh → gói chỉ Schengen sẽ không chi trả tại UK.

• Giữ toàn bộ hóa đơn y tế trong suốt 3–6 tháng

Để nộp claim khi về nước hoặc khi hãng yêu cầu.

5. Có thể mua bảo hiểm dài hạn tại Châu Âu không?

Một số hãng quốc tế tại EU cho phép, nhưng có nhược điểm:

• Không phù hợp visa nhập cảnh ban đầu
• Phí cao hơn nhiều
• Không hỗ trợ tiếng Việt
• Không chi trả cho các rủi ro đã xảy ra trước khi mua

Vì vậy, nên mua trước khi bay hoặc mua đúng theo yêu cầu visa.

6. Case study: Khách đi 6 tháng training tại Đức

Tình huống

Nam 29 tuổi đi training 6 tháng tại Munich.

Nếu mua gói 90 ngày × 2 lần

• Rủi ro: gián đoạn bảo hiểm khi chuyển đổi
• Chi phí cao hơn
• Không đáp ứng yêu cầu hồ sơ của đơn vị tiếp nhận

Nếu mua gói 6 tháng long-stay

• Y tế: đủ 100.000 EUR
• Mất hành lý/trộm đồ trong thành phố: chi trả
• Hỗ trợ hồi hương
• Một hợp đồng xuyên suốt
  ✓ An toàn – đúng pháp lý – tối ưu chi phí

7. Tổng kết: Ai nên mua bảo hiểm dài hạn Châu Âu?

✓ Người thăm thân trên 90 ngày
✓ Người làm việc từ xa 3–6 tháng
✓ Thực tập sinh, visiting scholar
✓ Người đi vòng quanh Châu Âu dài ngày
✓ Người xin visa dài hạn (D Visa / National Visa)

Khách hàng có thể xem thêm các thông tin về gói Bảo hiểm du lịch Châu Âu tại đây: https://baohiem-baoviet.com/bao-hiem-du-lich-chau-au/

---

Nội dung bài viết mang tính chất tham khảo. Khách hàng cần liên hệ với chuyên viên tư vấn/nhân viên của Bảo Việt để được tư vấn/hướng dẫn một cách chính xác, phù hợp theo đúng quy định, quy tắc và tình huống cụ thể.