Giải pháp tài chính 2 trong 1 với bảo hiểm liên kết đơn vị

Không khó để nhận ra rằng, sau những thăng trầm của thị trường vàng, chứng khoán, bất động sản và lãi suất tiết kiệm xuống thấp, hiện tại khá nhiều người, kể cả các nhà đầu tư chuyên nghiệp rất bối rối trong việc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp và hiệu quả nhất.

Các nhà đầu tư có tiềm lực kinh tế có thể đa dạng hóa kênh đầu tư, “bỏ trứng vào nhiều giỏ”, nhưng đại đa số người dân với nguồn tiền có hạn thì kênh nào hiệu quả nhất là một câu hỏi lớn. Gửi tiết kiệm ngân hàng được xem là kênh an toàn dành cho những người không biết cách đầu tư sinh lợi từ nguồn tiền sẵn có, nhưng lợi suất ngày càng thấp.

Trong khi đó, đầu tư chứng khoán, vàng hay bất động sản đòi hỏi nhà đầu tư phải có chuyên môn và chấp nhận rủi ro cao. Với số lượng những người bắt đầu có “của ăn, của để” đang tăng nhanh chóng ở Việt Nam đồng nghĩa với việc nhu cầu tìm kiếm một kênh đầu tư vừa sinh lợi và phòng thân là rất lớn.

2 trong 1

Thị trường bảo hiểm ngày càng khẳng định vai trò, vị thế trong lĩnh vực dịch vụ tài chính nói riêng và nền kinh tế nói chung. Những năm gần đây, với sự sụt giảm và bất ổn của các kênh đầu tư vàng, bất động sản, chứng khoán và tiết kiệm ngân hàng, nhiều nhà đầu tư có xu hướng đa dạng hóa kênh đầu tư với bảo hiểm nhân thọ. Nhất là với những nhà đầu tư có số vốn nhỏ và hạn chế về khả năng chuyên môn, kinh nghiệm về đầu tư, có thể gặp khó khăn trong việc tiếp cận các cơ hội đầu tư lớn, khó thực hiện đa dạng hóa đầu tư cũng như phân tán các rủi ro. Người dân cũng bắt đầu ưu tiên chọn lựa bảo hiểm nhân thọ, vì vừa được bảo vệ tài chính vừa có cơ hội gia tăng giá trị tài khoản thông qua hoạt động đầu tư.

Được triển khai từ khá sớm tại thị trường Việt Nam, sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị (thuộc dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư) đang ngày càng được ưa chuộng. Đây là một giải pháp tài chính linh hoạt cung cấp sự bảo vệ vốn có của sản phẩm bảo hiểm, đồng thời mang đến một tiềm năng tích lũy tài sản cao thông qua các cơ hội đầu tư.

Khi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị, khách hàng được quyền lựa chọn đầu tư số phí bảo hiểm của mình vào quỹ nào phù hợp với kỳ vọng lợi nhuận và mức độ chấp nhận rủi ro. Đối với những chuyên gia đầu tư thì việc chọn kênh nào đầu tư sẽ không quá khó khăn.

Tuy nhiên, với nhiều người dân, những người muốn đầu tư hiệu quả nhưng lại không có chuyên môn hay kinh nghiệm, thì sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị là sự lựa chọn hợp lý vì việc đầu tư của khách hàng sẽ được ủy thác cho công ty bảo hiểm mà mình tham gia.

Để chuyên môn hóa hoạt động đầu tư, nhiều công ty đã thành lập các công ty quản lý quỹ hoạt động chuyên nghiệp trong lĩnh vực đầu tư và quản lý tài sản, giúp khách hàng tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị có thể tối đa hóa giá trị tài khoản bảo hiểm mà mình tham gia.

Đầu tư linh hoạt: xu thế mới

“Sự xa lạ của các sản phẩm tài chính mới là một trong những nguyên nhân chính khiến nhà đầu tư ở châu Á, trong đó có Việt Nam vẫn thiên về tích lũy tiền mặt hơn là đầu tư vào các công cụ, sản phẩm đầu tư tài chính. Tuy nhiên, điều này sẽ thay đổi theo thời gian”, đại diện một công ty quản lý quỹ chia sẻ. Cùng với sự kỳ vọng về những phục hồi mạnh mẽ hơn của nền kinh tế trong năm 2014, các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị vừa cung cấp sự bảo vệ và tiết kiệm, vừa mang lại cơ hội đầu tư được dự đoán sẽ tiếp tục là giải pháp tài chính linh hoạt và hiệu quả.

Tất nhiên, cũng có ý kiến lo ngại liệu việc đổ tiền vào kênh này có khả quan không khi thời gian qua, tình hình kinh doanh của hầu hết các quỹ đầu tư không khả quan. Tuy nhiên, hãy nhìn vào mức lợi nhuận đầu tư ấn tượng trong năm 2013 của sản phẩm Maxx – Phúc Lộc Thịnh Vượng. Đây là sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị của Manulife Việt Nam và các quỹ liên kết đơn vị của sản phẩm này được Công ty Quản lý Quỹ Manulife Việt Nam quản lý và đầu tư.

Theo đó, ba quỹ liên kết đơn vị của dòng sản phẩm này là Quỹ Tăng trưởng, Quỹ Phát triển và Quỹ Cân bằng đều hoạt động rất hiệu quả với mức lợi nhuận đầu tư tương ứng là 28,6%, 23,2% và 19,2%. Đặc biệt, Quỹ Tăng trưởng và Quỹ Phát triển đạt mức lợi nhuận đầu tư trong năm 2013 cao hơn mức tăng trưởng cơ sở của chỉ số cổ phiếu VN-Index (22%).

Năm 2013 cũng là năm thứ hai liên tiếp, các quỹ này có tỷ suất lợi nhuận đầu tư cao hai con số. Tính đến cuối năm qua, sau hơn 5 năm hoạt động, giá trị tài sản ròng của Quỹ Tăng trưởng, Quỹ Phát triển và Quỹ Cân bằng đều đạt mức lợi nhuận tăng trưởng cao lần lượt ở mức 59%, 68% và 85%, vượt xa hiệu quả đầu tư của chỉ số VN-Index (35%) trong cùng kỳ.

Kết quả này cho thấy tính chuyên nghiệp và hiệu quả của các chuyên gia đầu tư của công ty quản lý quỹ. Họ có khả năng chọn lọc các cổ phiếu tốt để đầu tư, phân bổ linh hoạt và hợp lý tỷ trọng các cổ phiếu, tỷ trọng tiền mặt trong danh mục đầu tư kết hợp với việc đầu tư trái phiếu hiệu quả. Do đó, người tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị có thể yên tâm vì đã ủy thác đầu tư cho những chuyên gia đầu tư chuyên nghiệp.

Chia sẻ về tiềm năng phát triển của dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị tại Việt Nam, đại diện Manulife Việt Nam cho biết, đầu tư chuyên nghiệp bài bản và dài hạn là xu hướng tất yếu sẽ được nhiều nhà đầu tư theo đuổi.

Cùng với xu hướng đó, kết quả đầu tư ấn tượng của các quỹ liên kết đơn vị đã làm gia tăng giá trị tài sản cho khách hàng tham gia dòng sản phẩm này, góp phần khôi phục niềm tin và sự lạc quan của những khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ mong muốn có cơ hội tham gia đầu tư. Và sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị Maxx – Phúc Lộc Thịnh Vượng là một minh chứng khá thuyết phục.